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未来货权质押融资——“预支未来”可助木材商渡难关

来源:上海金融报 发布时间:2016年02月29日
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“未来货权质押授信”突出特点是以申请融资企业与供货商签订的购销合同项下未来货权作质押,采取仓储监管模式,有效解决中小企业购货商担保不足及在货物存储过程中大量资金占用问题,在基本不影响货物周转使用的情况下取得融资,扩大自身的经营规模。同时,该产品也可帮助供货商在货款及时回笼的前提下扩大销售量,抢占市场份额,扶持经销商共同发展,稳定客户关系。

作为一种封闭式短期融资业务,未来提货权质押融资尤其适用于没有其他抵质押物或担保、以信用证方式结算、流动资金相对紧张的中小进口企业。以某股份制商业银行推出的“进口全程货权质押授信”为例,凡与国外相对固定的交易商有一定合作历史,以信用证和进口代收方式进口原油、矿石、金属、木材、粮油、汽车等大宗商品的进口商,均可以未来货权向该行进行质押融资,缴纳部分保证金后,即可向国外供货商开出信用证或进行对外款项支付,完成进口采购行为。由此,进口企业通过银行授信即可向国外供货商开出信用证或对外支付款项,完成大宗商品进口行为,并可通过信用证方式一次性大量采购,从卖方获得较高折扣,甚至有可能提前锁定价格,降低价格风险,这对于流动资金相对紧张的中小型进口企业而言,大大地缓解了资金压力。

陈先生经营着一家主要生产各种规格带钢的小型带钢公司。近两年,由于下游客户赊账情况较为普遍,导致公司虽然卖出很多产品,货款却难以及时收回。前不久,又有企业找陈先生,想要签订订单,而恰逢公司流动资金匮乏,影响到原材料的购买,陈先生无奈,眼看着上门生意就要“黄”了,这时,朋友建议他去某股份制商业银行办理“未来货权质押授信”业务,于是,他向银行提出了申请。

经综合调研,银行发现为陈先生的带钢公司提供原材料的供货方资质良好,双方合作多年,遂同意为公司办理未来货权质押授信。就此,银行与带钢公司及其供货方签订协议,采用以银行为收货人的封闭式运作模式,为带钢公司提供融资,用于提前支付货款,购买原材料予以投产,陈先生心中的石头终于落地。

企业获益良多对中小企业来说,要将商机转化为生意,融资“造血”至为关键。而针对缺乏抵押、担保手段,中小企业较难获得传统融资支持的现状,商业银行纷纷推出满足其融资需求的专项产品,为陈先生化解难题的未来提货权质押融资就是其中之一。它是指买方企业以其与核心客户之间的购销合同和未来提货权利为依据申请融资,并用于支付货款。融资成功后,买方可以银行开具的提单为提货凭证在第三方仓库提货,以销售回款作为还款来源的业务。

银行业内人士指出,作为物流企业参与下的动产质押融资方式的一种,未来提货权质押融资近年在我国发展迅速,使中小企业获益良多。一方面,企业可以在没有其他抵质押物或保证的情况下解决融资需求,以较少的自有资金获得较大的订单,享受批量定货的折扣优惠。另一方面,该业务能帮助企业利用供货商的实力进行信用增级,便于取得银行融资支持,并帮助企业在货款及时回笼的前提下扩大销售量,抢占市场份额,扶持经销商共同发展。

如T银行推出的“未来货权质押授信”,主要针对传统抵押物不足,但信誉良好且与上游供货商具有稳定供货关系的中小企业,由银行以申请融资的买方企业与供货商签订的真实且可执行的购销合同为基础,并与买、卖双方约定以买方未来预期可以获得的货权为质押,在基本不影响货物周转使用的情况下,为买方企业提供融资,用以向供货商支付合同价款。又如S银行推出的“未来提货权质押融资”,也是针对企业采购物资时,在没有其他抵质押物或保证的情况下,可凭采购合同向银行融资,用以支付预付货款,然后凭借银行签发的提货单向卖方提取货物,从而减少自有资金占用,并能提前确定销售规模,稳定客户关系。

注意相关事项

当然,企业要向银行申请未来提货权质押融资,也须知晓一些注意事项。

首先,要掌握业务的基本流程。以某银行的规定为例,申请该业务的买方企业必须与卖方和银行签订相关合作协议书,内容包括:卖方代办相关货物的运输手续,并确保运输货物的运输合同中收货人为银行、到达港/到达站为银行指定的港站,不得由其他方,特别是买方办理运输。卖方在收到银行承兑的银承汇票或者发放的贷款后,应出具相关的收款证明。如采用贷款方式授信,买方必须授权银行直接将款项付给卖方。出账前签订质押担保合同,还应在转为现货质押后填写质物明细。然后签订委托收货协议。如采用贷款方式,买方必须事先在银行账户存入不低于合同金额30%的款项,银行发放的贷款数额不得高于合同金额70%的款项。银行贷款的款项必须与买方自有的款项一起直接付给卖方,或者开具以卖方为收款人的银行汇票,卖方在收到相关款项后出具相关收款证明。

其次,要了解业务的办理“门槛”,申请未来提货权质押的一般中小企业,应具备良好的盈利水平和信用等级,符合银行规定的相关条件,包括:属于管理规范的优质中小贸易公司;具有稳定的偿债资金来源,项目优质;流动性良好,具有较强的到期偿债能力;近三年无违法和重大违规行为;近三年没有租金延迟支付的情形;具有健全的内部资金管理体系和租赁资金的使用偿付管理制度等。

对于有进口业务的中小企业,申请未来提货权质押融资的门槛更高一些,包括:日常经营须符合我国外贸、外汇管理有关规定,无走私、偷漏税、逃汇、套汇记录,且信用证下进口的商品为其主营商品,货源和内销渠道稳定、通畅。正常情况下,可依靠销售收入进行信用证付款或归还授信。同时,信用证申请人应与供货方有稳固的购销关系,供货方应是实力较强、有一定行业知名度的大型企业,所处行业具有持续发展空间。此外,进口企业应向银行提交其近一年在该行或同业的若干信用证结算记录凭证及其对应的合同。
 


打印文章】 责任编辑:唐丽琴
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